智云理财农业保险系牢乡村产业“安全带”

　　来源：经济日报

　　今年《政府工作报告》提出，制定促进农业保险发展的措施，提高农业综合防灾减灾能力。农业保险作为我国现代农业风险管理体系和农村金融体系的重要组成部分，在分散农业经营风险、减轻农户因灾损失方面发挥着越来越重要的作用。财政部发布的《2025年中国财政政策执行情况报告》显示，2025年，中央财政拨付农业保险保费补贴517亿元，农业保险向农户支付赔款超1200亿元。

　　“安全网”功能显现

　　近年来，国家金融监督管理总局以“扩面、增品、提标”为重点，发展多层次农业保险，2025年我国农业保险保费收入1555.5亿元，累计为1.39亿户次农户提供风险保障5.32万亿元，农业保险高质量发展格局得到巩固。

　　粮稳天下安。自2007年起，稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险不断扩面，农业经营主体对农业风险保障的需求已逐步由保物化成本向完全成本、保收入转型。2023年这两个保险品种拓展至所有产粮大县，2024年在全国全面实施。2025年，大豆完全成本保险和种植收入保险政策覆盖到除中央单位外的所有省（区、市），全国大豆保险提供保险金额446亿元，同比增长37.02%。

　　今年3月初，金融监管总局、财政部、农业农村部发布《关于加强协作促进生猪保险高质量发展的通知》。生猪保险是我国农业保险第一大险种，约占全国农险保费规模的五分之一，年度提供风险保障超6000亿元，居全球首位。金融监管总局有关司局负责人表示，目前，我国生猪保险体量大、增速快，服务养殖场（户）众多，生猪保险规模位居世界前列。但在实践中，与养殖场（户）日益增长的风险保障需求相比，仍有较大差距，产业链数据共享不足、承保理赔不精准的问题影响了投保农户获得感和农业保险功能作用发挥。《通知》的出台可以促进生猪保险的精细化、科学化发展，提高理赔服务质效，将国家的强农惠农富农政策真正落到实处，以保险手段保障食品安全、提升参保养殖场（户）获得感。

　　3月19日，农业农村部发布的《2026年中央财政强农惠农富农政策清单》显示，今年继续为种植、养殖、森林三大类16个大宗农产品提供农业保险保费补贴，包括稻谷、小麦、玉米、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物、天然橡胶、三大粮食作物制种、能繁母猪、育肥猪、奶牛、公益林和商品林、青稞、牦牛、藏系羊。

　　业内人士表示，随着多层次农业保险体系建立，农业保险在农业生产中的“防火墙”和“安全网”功能日益显现。农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，在推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等方面发挥着越来越重要的作用。

　　提升服务能力效率

　　目前，我国农业保险体量大、增速快，服务农户众多，我国农业保险规模已跃居世界前列。但在实践中，与“三农”领域日益增长的风险保障需求相比仍有较大差距，承保理赔不精准的问题影响了投保农户获得感和农业保险功能作用的发挥。

　　金融监管总局会同财政部、农业农村部等部门出台多项政策措施，要求各地区积极推进农业保险承保理赔精准化工作，提高服务的便捷性。鼓励保险公司运用卫星遥感、无人机等技术手段，完善精准高效查勘定损机制，探索远程查勘定损、“零接触”理赔等方式，提升农险服务效率。

　　记者在采访中了解到，太平洋安信农险依托上海市农业农村数据创新实验室，联合政府涉农部门打造政务数据共享的创新惠农平台，以“精准到地块”为核心，推动“定损到户、精准到田”，以数据要素驱动投保理赔精准化服务，实现“数据多跑路、企业少成本、农户得实惠”的成效。惠农平台已完成60万个标准地块的数据整合，构建覆盖上海近240万亩农地的数字化底座，支撑上海区域80%的农险业务实现精准承保理赔，年服务农户超35万户次，累计风险保障逾600亿元。惠农平台对接政府蔬菜生产管理系统，共享地块、品种、种植计划、种植时间等田间档案，颗粒度细化到“每茬每棚”，绿叶菜价格保险依托蔬菜生产管理系统数据，实现“一键投保理赔”。

　　近日，国家金融监督管理总局北京监管局联合北京市财政局、北京市农业农村局、北京市园林绿化局印发了《北京地区农业保险精准投保理赔实施细则》，进一步对农业保险精准投保理赔工作提出要求。强化投保精准性管理、完善理赔服务质效、严格应收保费及条款费率管理、推动科技手段应用等多个方面对农业保险投保理赔提出具体要求。

　　今年1月末，农业农村部、财政部、金融监管总局三部门的有关司局发布了《农业保险十问十答》宣传材料。相较以往的政策文件，这份宣传材料紧扣农民关心的问题，用大白话讲清楚农业保险承保理赔中的关注点和注意事项。比如，农业保险要不要买，去哪里买，遭受灾害如何报案理赔等。这些问题紧扣农业保险投保和理赔中的关键环节，解答农民的疑惑，对于提高农业保险投保理赔效率，提升农业保险的服务水平具有重要的推动作用。

　　因地制宜创新产品

　　回望我国农业保险的发展历程，每5年至6年就迈上一个发展新台阶，随着制度体系持续完善，农业保险的保障能力也在持续增强。在这个发展过程中，农业保险的产品创新起到了重要作用。金融监管总局有关司局负责人表示，监管部门指导保险公司因地制宜开发保险产品，覆盖农业生产各个环节。稳步推广指数保险、区域产量保险等创新险种，开发满足新型农业经营主体需求的保险产品，农业保险服务领域进一步拓展。

　　一场突如其来的冰雹、一次持续数月的干旱，可能让农户一年的辛劳颗粒无收，让农业生产企业的利润骤降。在这样的背景下，“数据驱动、智能触发”的指数保险在全国多地落地。在山东青岛，农业部门与保险公司联手推出覆盖苹果、梨、桃、杏、葡萄、蓝莓及樱桃等主栽品种的果树天气指数保险。根据气候统计资料和果树的生长规律，将风灾、暴雨、干旱、高温、低温和雹灾6种气象灾害险纳入保障范围，还根据不同果树品种、不同灾害的发生时间段将保险责任期划分为从发芽到开花期和果实膨大期两个关键时段，并针对不同果树、不同灾害制定了相应的成灾阈值。

　　2026年开春，大家财险在陕西杨凌示范区落地高标准农田综合管护保险，为1.39万亩高标准农田提供2224万元风险保障。在提供保障的同时，大家财险创新推出风险减量行动，将服务链条前移至灾害发生之前，致力于将风险隐患消灭在萌芽状态。大家财险陕西分公司农险管理部副经理陈江介绍，春耕在即，保险公司与当地农业部门一起对农田基础设施进行拉网式排查，重点针对灌溉渠系、田间道路等关键环节，建立详细隐患台账，坚持现场发现、现场整改，确保农田设施“无病无恙”，为春耕生产畅通血脉。专家授课、科学测土、无人机巡检……有了一整套组合拳，农业保险的风险减量服务已经融入农业生产服务的全流程。

　　记者在采访中了解到，人保财险在内蒙古、宁夏等奶业主产区，面对生鲜乳市场价格波动与养殖风险的双重挑战，试点推广“奶牛综合收入保险”，为从饲草种植到乳品加工的产业链提供一体化风险解决方案。2025年，人保财险共为487万头奶牛提供风险保障，支付相关赔款17.7亿元，助力奶业稳定发展。与此同时，保障的脉络正向蔚蓝海洋延伸。在广东、江苏、山东等沿海地区，针对海洋牧场、深海养殖等的特色渔业保险快速发展。2025年，人保财险为“蓝色粮仓”提供风险保障480亿元，同比增长16%，为渔民和农业龙头企业的海上耕耘系上了“安全带”。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，农业保险在农业生产中的“防火墙”和“安全网”功能日益显现。农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要作用。下一步，金融监管总局将深入落实中央一号文件精神，扩大完全成本和收入保险覆盖面，加快完善多层次农业保险体系。持续提高农业保险承保理赔精准性，提升理赔服务效率和满意度。